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隨著銀行年報(bào)季落幕，上市銀行的綠色金融數(shù)據(jù)也浮出水面。興業(yè)銀行(601166,診股)的綠色金融業(yè)務(wù)在上市股份行中表現(xiàn)較為出色，其綠色貸款規(guī)模及綠色貸款占比均位居股份行前列。對(duì)比之下，平安銀行(000001,診股)、渤海銀行的綠色金融業(yè)務(wù)則遜色一籌，貸款規(guī)模和占比均位于股份行尾部。

作為實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)的重要助力，綠色金融近年來(lái)一直受到政策方面的密集支持。

目前，我國(guó)綠色金融體系正趨于多元化，商業(yè)銀行的綠色信貸是綠色金融體系的中堅(jiān)力量。伴隨綠色金融制度的不斷完善和結(jié)構(gòu)性貨幣政策定向支持信貸資金流入綠色領(lǐng)域，商業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展也按下“快進(jìn)鍵”。

近期，隨著銀行年報(bào)季落幕，上市銀行的綠色金融數(shù)據(jù)也浮出水面。此前，科技金融在線梳理了六家國(guó)有大行的綠色金融數(shù)據(jù)，六大行2021年末綠色信貸余額合計(jì)達(dá)8.68萬(wàn)億元，較上年末的增幅一度接近40%，增長(zhǎng)頗為可觀。

那么，10家上市全國(guó)股份制銀行的綠色信貸數(shù)據(jù)表現(xiàn)又會(huì)如何呢?究竟誰(shuí)的綠色金融會(huì)更勝一籌?讓我們來(lái)一探究竟。

01

綠色貸款余額：興業(yè)銀行第一 渤海銀行墊底

通過梳理10家上市股份行的2021年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，10家股份行綠色貸款余額合計(jì)約1.87萬(wàn)億元，較上年末增加5362.27億元，增幅達(dá)40.27%。

其中，綠色貸款余額邁上千億元門檻的股份行有8家，分別為興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行(600000,診股)、招商銀行(600036,診股)、華夏銀行(600015,診股)、中信銀行(601998,診股)、光大銀行(601818,診股)、民生銀行(600016,診股)、浙商銀行(601916,診股);平安銀行和渤海銀行的綠色貸款規(guī)模尚不足千億元。

早在2020年末時(shí)，上述10家股份行中綠色貸款規(guī)模超千億元的股份行只有5家。也就是說(shuō)，通過去年一年的發(fā)展，有三家股份行的綠色信貸規(guī)模成功突破千億元大關(guān)。而這三家股份行分別是中信銀行、民生銀行和浙商銀行。

具體來(lái)看，2021年末，中信銀行綠色貸款余額為2000.79億元，較上年末增加1169.72億元，增幅高達(dá)140.75%;民生銀行和浙商銀行的綠色貸款余額分別為1073.17億元、1042.44億元，分別較上年末增加546.49億元、257.18億元，增幅分別為103.76%、32.75%。

事實(shí)上，在10家股份行中，興業(yè)銀行的綠色金融發(fā)展較為出色，其綠色信貸余額規(guī)模一度位居股份行之首。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，興業(yè)銀行綠色貸款余額為4539.4億元，較上年末增加了1345.05億元，增量也是10家股份行中最多的，增幅為42.11%。

興業(yè)銀行在年報(bào)中表示，公司圍繞減污降碳重點(diǎn)領(lǐng)域，積極構(gòu)建優(yōu)質(zhì)綠色資產(chǎn)，持續(xù)加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源等重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目融資支持，綠色客戶數(shù)、融資規(guī)模保持快速增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行2021年末的綠色金融客戶數(shù)為3.8萬(wàn)戶;在清潔能源產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的貸款余額較上年末增長(zhǎng)92.38%;在境內(nèi)外累計(jì)發(fā)行綠色金融債券1454.56億元。

浦發(fā)銀行的綠色貸款余額僅次于興業(yè)銀行，其2021年末的綠色貸款余額為3113.5億元，較上年末增加485.5億元，增長(zhǎng)了15.59%。

浦發(fā)銀行表示，公司持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，有效整合傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品以及并購(gòu)、債券、股權(quán)、銀團(tuán)、撮合等金融工具，全力打造“跨銀行間市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、碳金融要素市場(chǎng)”的綠色金融超市。打造綠色“專屬產(chǎn)品+ 標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品”的服務(wù)體系，做強(qiáng)、做優(yōu)“浦發(fā)綠創(chuàng)”品牌。

相比興業(yè)和浦發(fā)，招行作為股份行“一哥”，其綠色金融業(yè)務(wù)尚需努力。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，招行的總資產(chǎn)、總貸款、總存款及凈利潤(rùn)等指標(biāo)均位居股份行首位，但招行的綠色貸款規(guī)模僅排在股份行第三位。

數(shù)據(jù)顯示，2021年末，招行的綠色信貸余額為2638.42億元，較上年末增加552.54億元，增幅為26.49%，增幅低于股份行綠色貸款則整體增幅。

對(duì)比之下，在上市股份行陣營(yíng)中，渤海銀行和平安銀行的綠色金融業(yè)務(wù)不太樂觀。

渤海銀行是10家股份行中綠色貸款余額最少的銀行。截至2021年末，渤海銀行綠色貸款余額為247.19億元，較上年末增加48.38億元，增量在10家股份行中也最小。

平安銀行2021年末的綠色貸款余額為691.35億元，較上年末增加464.38億元，綠色信貸規(guī)模排在10家股份行倒數(shù)第二。

如果從增速方面來(lái)看，由于平安銀行綠色貸款規(guī)模較小，其綠色貸款的增幅在10家股份行中最快，高達(dá)204.6%。

中信銀行綠色貸款的增幅僅次于平安銀行，其綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)了140.75%。

浦發(fā)銀行雖然綠色信貸余額排10家股份行第二位，但綠色貸款的增幅卻墊底，僅為15.59%。

02

綠色貸款占比：興業(yè)銀行第一 平安銀行墊底

由于各家股份行存在規(guī)模體量上的差別，或許從綠色貸款在總貸款中所占的比重，更能看出哪家股份行的綠色信貸相對(duì)更為出色。

那么，究竟誰(shuí)的綠色貸款在總貸款中的占比更高呢?

通過梳理發(fā)現(xiàn)，截至2021年末，10家上市股份行中，綠色貸款在總貸款中所占的比重超過5%的只有4家，分別是興業(yè)銀行、華夏銀行、浙商銀行、浦發(fā)銀行。其余6家股份行的綠色貸款占比均小于5%。

這一占比情況，相比國(guó)有大行的綠色貸款占比情況而言，略顯遜色。

據(jù)科技金融在線此前梳理，2021年末，六大行的綠色貸款占比均超過了5%，其中工行、農(nóng)行、建行三家大行的綠色貸款占比還一度超過了10%。

而在10家股份行中，只有興業(yè)銀行的綠色貸款占比超過了10%，為10.25%。占比位居10家上市股份行之首。

華夏銀行綠色貸款占比僅次于興業(yè)銀行，為9.42%。

華夏銀行2021年末的綠色貸款余額突破2000億元，為2084.77億元，較上年末增加284.34億元，增幅為15.79%，綠色信貸規(guī)模排在10家股份行第四位。

事實(shí)上，早在2020年末時(shí)，華夏銀行的綠色貸款占比排在10家股份行第一位。彼時(shí)，該行綠色貸款占比為8.54%，而興業(yè)銀行的占比為8.05%。

然而，僅一年時(shí)間，華夏銀行的綠色貸款占比就被興業(yè)銀行超越。

浙商銀行盡管體量規(guī)模在股份行中相對(duì)較小，但其綠色貸款的占比卻排在10家股份行第三位，占比為7.74%。

對(duì)比之下，平安銀行雖然體量規(guī)模比浙商銀行、渤海銀行等股份行都大，但該行的綠色貸款占比在10家股份行中卻處于墊底位置，占比僅為2.26%。

早在2020年末時(shí)，平安銀行的綠色貸款占比便是10家股份行中最小的，彼時(shí)占比還不足1%，僅為0.85%。

如果從綠色貸款占比的增速方面來(lái)看，平安銀行由于綠色貸款及占比的基數(shù)較小，其綠色貸款占比的增速最快，其綠色貸款占比由2020年末的0.85%上升至2021年末的2.26%，增速高達(dá)165.11%。

中信銀行綠色貸款占比的增速僅次于平安銀行，為121.78%，排在10家股份行第二。該行綠色貸款占比由2020年末的1.86%提升至4.12%，提升了2.26個(gè)百分點(diǎn)，提升的百分點(diǎn)數(shù)在股份行中最多。

綜上來(lái)看，興業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)在上市股份行中表現(xiàn)較為出色。其綠色貸款規(guī)模及綠色貸款占比均位居股份行前列。對(duì)比之下，平安銀行、渤海銀行的綠色金融業(yè)務(wù)則遜色一籌，貸款規(guī)模和占比均位于股份行尾部。

另外，作為股份行中資產(chǎn)規(guī)模最大的招商銀行，其綠色金額的貸款余額及占比的數(shù)據(jù)僅排在股份行中部位置，該行的綠色金融業(yè)務(wù)也尚需努力。