5月26日，央行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》。通知提出，鼓勵金融機構(gòu)通過加大利潤留存、適當控制風險資產(chǎn)增速等，增加內(nèi)生資本補充。繼續(xù)支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級資本債，配合有關部門指導地方政府用好新增專項債額度合理補充中小銀行資本，鼓勵資質(zhì)相對較好的銀行通過權(quán)益市場融資，加大外源資本補充力度。
招商證券(600999,診股)銀行業(yè)首席分析師廖志明認為，央行鼓勵銀行通過權(quán)益市場融資的政策，相信會加快中小銀行IPO的進程。與此前表態(tài)不同的是，央行此次強調(diào)是資質(zhì)較好的銀行，這可能意味著后續(xù)銀行過會的門檻會提高。
業(yè)內(nèi)：或利好中小銀行IPO 但目前政策未有變化
據(jù)統(tǒng)計，截至目前，還有10家中小銀行在A股排隊上市，包括4家城商行，6家農(nóng)商行。其中亳州藥都農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行、湖州銀行擬闖關上交所主板IPO;安徽馬鞍山農(nóng)商行、東莞銀行、廣東南海農(nóng)商行、廣東順德農(nóng)商行、廣州銀行、重慶三峽銀行擬申請在深交所主板上市。
一家正在排隊上市的銀行的董辦人士對財聯(lián)社記者表示，今日也關注到央行的相關表述。“我們也希望政策能夠支持一下，畢竟上市融資能夠有效補充核心一級資本，有助于提升信貸投放能力。但目前政策還是沒有變化，后續(xù)會不會加快不好說。”
不過，一位券商保代卻對政策未來的走向表示了樂觀的看法。他認為，經(jīng)濟下行期銀行IPO的進程有可能會加速，比如2020年下半年，停滯近一年的中小銀行IPO重啟。“也有可能是個巧合。現(xiàn)在資質(zhì)比較好的銀行2015年以來上了不少，而中小銀行體量小，資產(chǎn)質(zhì)量容易受到經(jīng)濟周期的影響，怎么平衡好很重要。”他對財聯(lián)社記者稱。
再融資受制估值債券市場補資本節(jié)奏已放緩
除了IPO之外，對于已經(jīng)上市的中小銀行而言，再融資、定增和可轉(zhuǎn)債都是補充一級資本的可選項。
據(jù)統(tǒng)計，今年以來，包括廈門銀行(601187,診股)、重慶銀行(601963,診股)等已有6家上市銀行發(fā)布擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債的公告，計劃募資總額不低于450億元。不過受訪業(yè)內(nèi)人士也坦誠，目前銀行板塊估值普遍比較低，整體市凈率在05-0.6之間，處于歷史低位，定增、再融資和可轉(zhuǎn)債的市場接受程度受到一定的影響。
不過在監(jiān)管部門的推動下，銀行補充資本工具越來越多，更多非上市中小銀行將補充資本的方向投向債券市場。其中，永續(xù)債工具可以直接補充其它一級資本，二級資本債可以補充附屬資本，可轉(zhuǎn)債除能夠帶來低成本資金外，轉(zhuǎn)股之后更可以補充核心一級資本。
“銀行永續(xù)債和二級資本債一同成為了商業(yè)銀行補充資本的重要工具。”中信證券(600030,診股)首席經(jīng)濟學家明明表示，自2019年首單銀行永續(xù)債落地至2022年5月9日，市場共發(fā)行144只銀行永續(xù)債，規(guī)模合計1.95萬億元;同期，銀行二級資本債共發(fā)行254只，規(guī)模合計2.08萬億元。
央行第一季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示，截至2022年3月末，銀行已累計發(fā)行永續(xù)債近兩萬億元，撬動銀行貸款近十萬億元。
廖志明表示，對于中小銀行補充資本來說，除了自身利潤轉(zhuǎn)化這一比較方便的途徑之外，發(fā)行二級資本債、永續(xù)債也不錯，但是發(fā)債要考慮市場銷售問題，銀行的資質(zhì)和信用決定債券能不能順利推銷出去。
5月17日，隨著恒豐銀行順利完成了其2022年永續(xù)債的發(fā)行工作，今年以來商業(yè)銀行永續(xù)債發(fā)行節(jié)奏出現(xiàn)較為明顯放緩跡象。
同花順(300033,診股)iFinD統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至5月初，2022年商業(yè)銀行共發(fā)行12只永續(xù)債，而2021年同期則有高達19只的永續(xù)債完成發(fā)行。除了發(fā)債數(shù)量的減少外，永續(xù)債發(fā)行規(guī)模也同步出現(xiàn)下降。年內(nèi)永續(xù)債發(fā)行規(guī)模只有1470億元，較去年同期的1765億元下降16.71%。
有業(yè)內(nèi)人士表示，目前非上市中小銀行發(fā)行主體占永續(xù)債發(fā)行主體一半左右，但是中小銀行永續(xù)債發(fā)行規(guī)模占比相對較低。光大證券(601788,診股)數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月末，城商行與農(nóng)商行永續(xù)債存量規(guī)模合計約3000億元。
廖志明認為，從年初以來的信貸投放來說，市場主體融資需求低迷，整體利率又在走下坡路，銀行放貸的積極性和實際規(guī)模并未對資本造成過大的壓力。此次政策助力銀行補充資本，理順融資通道，可以在一定程度上免除銀行放貸的思想顧慮。
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