10家IPO排隊的銀行2021年年報出齊。根據(jù)統(tǒng)計，大部分銀行2021年歸母凈利潤(部分銀行數(shù)據(jù)為凈利潤，以下統(tǒng)稱為凈利潤)處于向好狀態(tài)，最高增幅超過3成;不良率升降不一，出現(xiàn)一定分化跡象，部分銀行資本充足率則出現(xiàn)下滑。
業(yè)內(nèi)人士分析認為，從趨勢看，銀行盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量整體趨于改善。監(jiān)管多舉措引導(dǎo)銀行加大服務(wù)實體經(jīng)濟力度，加之風險防控需要，銀行需要多渠道補充資本實力，上市融資依然是中小銀行緩解資本壓力的有效手段。
8成銀行業(yè)績向好 廣州銀行、重慶三峽銀行凈利增速“掉隊”
整體來看，10家銀行中，8家銀行凈利潤同比處于增長狀態(tài)，占比達到8成。8家銀行中有7家銀行2021年凈利潤同比增長幅度超過10%。其中，江蘇海安農(nóng)商行、亳州藥都農(nóng)商行、東莞銀行凈利潤同比增速為13%-18%，廣東順德農(nóng)商行、湖州銀行2021年凈利潤增速在30%左右。
從凈利潤數(shù)額來看，6家銀行超過10億元，其中，廣東順德農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、廣州銀行均超過30億元，廣州銀行凈利潤最高，達到41億元。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行凈利潤可比肩甚至趕超同類上市銀行。諸如，廣東順德農(nóng)商行2021年末總資產(chǎn)與青農(nóng)商行(3.25 +0.31%,診股)相近，兩家銀行2021年凈利潤均超過30億元;廣東南海農(nóng)商行2021年末總資產(chǎn)為2485.72億元，與常熟銀行(7.65 -2.17%,診股)總資產(chǎn)2465.83億元相當，數(shù)據(jù)顯示，廣東南海農(nóng)商行、常熟銀行2021年凈利潤分別為30.43億元、23.41億元。
雖然大部分銀行2021年業(yè)績實現(xiàn)增長，不過，排隊銀行中廣州銀行、重慶三峽銀行2021年凈利潤則出現(xiàn)下滑。廣州銀行下滑幅度最大，2021年該行實現(xiàn)實現(xiàn)凈利潤41.01 億元，比上年減少 3.53 億元，降幅7.93%。重慶三峽銀行同比下降幅度相對要小，報告期內(nèi)該行實現(xiàn)凈利潤 14.97 億元，較上年同期微降 0.41%。
“排隊銀行2021年盈利有所分化主要與疫情反復(fù)、銀行加大對實體經(jīng)濟讓利以及銀行加大不良處置和撥備計提力度等因素有關(guān)。”一位銀行業(yè)分析師表示，從趨勢看，銀行盈利狀況整體趨于改善。
對于凈利潤同比下滑的原因，廣州銀行解釋稱，因宏觀經(jīng)濟形勢下行，信用風險增加，加大撥備計提力度，對凈利潤造成較大影響。
不良率現(xiàn)分化 亳州藥都農(nóng)商行增至2.17%
近年來，銀行業(yè)加大不良處置力度，不良率普遍下降。從2021年末10家銀行不良率來看，有著一定的分化跡象。
整體來看，10家銀行中(除安徽馬鞍山農(nóng)商行未查詢到數(shù)據(jù))，廣東順德農(nóng)商行、江蘇昆山農(nóng)商行、江蘇海安農(nóng)商行、東莞銀行、湖州銀行5家銀行2021年末不良率均低于1%。其中，湖州銀行最低，為0.78%。
剩余4家銀行不良率超過1%，其中，廣東南海農(nóng)商行、重慶三峽銀行微高于1%，廣州銀行為1.57%，亳州藥都農(nóng)商行相對最高，超過2%，為2.17%。
與上年末相比，有5家銀行不良率有所上升，廣東順德農(nóng)商行、廣東南海農(nóng)商行、重慶三峽銀行微增0.02-0.03個百分點，廣州銀行、亳州藥都農(nóng)商行不良率增幅最為明顯，相較于上年末，兩家銀行不良率分別提升0.47個百分點、0.65個百分點。
根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年四季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。
針對亳州藥都農(nóng)商行2021年不良率同比明顯提高的原因等問題，財聯(lián)社記者向亳州藥都農(nóng)商行發(fā)去采訪函，對方未對相關(guān)問題做出直接回復(fù)，僅回復(fù)稱:2021年該行不良貸款率符合監(jiān)管指標，處于正常水平。(指標標準為<=5%)
光大銀行(3.13 +0.32%,診股)金融市場部分析師周茂華表示，個別中小銀行不良率出現(xiàn)一定幅度波動屬于正�，F(xiàn)象，這可能與散發(fā)疫情、區(qū)域宏觀經(jīng)濟短期波動等因素有關(guān)。國內(nèi)經(jīng)濟整體延續(xù)穩(wěn)步復(fù)蘇態(tài)勢，中小銀行撥備維持高位。整體看，中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量與經(jīng)營有望保持穩(wěn)健。
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