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5月6日，A股上市銀行紫金銀行(2.85 +0.71%,診股)召開(kāi)了2021年度暨2022年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，該行董事長(zhǎng)趙遠(yuǎn)寬，行長(zhǎng)史文雄等高管出席，業(yè)績(jī)會(huì)上，該行董事長(zhǎng)指出未來(lái)幾年紫金銀行或?qū)⒚媾R一定的資本補(bǔ)充壓力，考慮到此情況，該行根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略制定了2022-2024的資本規(guī)劃方案，將適時(shí)補(bǔ)充資本。

01

業(yè)績(jī)難敵同業(yè) 資本面臨補(bǔ)充 凈息差連年下降

5月6日晚間紫金銀行的業(yè)績(jī)會(huì)上該行高管談及凈息差下降、資本承壓等熱點(diǎn)問(wèn)題。

紫金銀行于上月末發(fā)布的2021年年報(bào)顯示，截至2021年末，紫金銀行全年?duì)I業(yè)收入為45.02億元，僅同比增長(zhǎng)0.57%;凈利潤(rùn)15.15億元，同比增長(zhǎng)5.11%。基本每股收益為0.41元。該行房地產(chǎn)貸款金額為71.53億元，占比5.11%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，紫金銀行不良貸款率1.45%，較年初下降少0.23個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)上市以來(lái)最好水平。

此外，該行2022年一季報(bào)顯示，截至今年3月末，紫金銀行總資產(chǎn)為2280億元，較年初增長(zhǎng)213億元，較年初增長(zhǎng)10.32%。不良貸款率為1.35%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率241.32%，較年初上升9.31個(gè)百分點(diǎn)。紫金銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在去年的基礎(chǔ)上又有改善。

不過(guò)，將紫金銀行上市以來(lái)的營(yíng)收與凈利潤(rùn)縱向?qū)Ρ龋�并未有很大提升�?019年至2021年，該行的營(yíng)收分別為46.75億元、44.77億元、45.02億元;凈利潤(rùn)分別為14.17億元、14.41億元、15.15億元。

橫向來(lái)看，紫金銀行營(yíng)收、凈利潤(rùn)的增幅都不敵同類上市銀行。2021年紫金銀行的營(yíng)收同比增幅為0.57%，在上市銀行排名倒數(shù)，僅優(yōu)于增幅0.46%的江陰銀行(4.12 -1.20%,診股);在扣非凈利潤(rùn)增幅方面，紫金銀行也是墊底水平，僅有8.35%。

資產(chǎn)負(fù)債方面，紫金銀行出現(xiàn)了上市以來(lái)從未出現(xiàn)的情況，總資產(chǎn)首次出現(xiàn)縮減。截至2021年末，該行總資產(chǎn)為2066.66億元，較2020年末減少了109.98億元，同比減少5.05%;總負(fù)債為1906.67億元，同比減少6.01%。

凈息差方面，截至2021年末，紫金銀行凈利差1.65%，同比減少0.12個(gè)百分點(diǎn);凈息差1.83%，同比減少0.08個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，此兩項(xiàng)指標(biāo)自2019年-2021年不斷下滑。對(duì)此，紫金銀行副行長(zhǎng)許國(guó)玉在6日晚間業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上指出，受LPR下行影響，該行貸款收益率有所回落，后續(xù)該行將提高各項(xiàng)貸款占比，加強(qiáng)貸款定價(jià)管理，資產(chǎn)收益率預(yù)計(jì)將有所回升，同時(shí)，存款利率上限下移，存款付息成本將下降，同業(yè)融資成本下行，預(yù)計(jì)凈息差將有所回升。

此外，紫金銀行資本充足未來(lái)或承壓。

資本充足率方面，截至2021年末，紫金銀行資本充足率15.20%，一級(jí)資本充足率10.65%，核心一級(jí)資本充足率10.65%;2022年第一季度，該行三項(xiàng)指標(biāo)分別降低為14.59%、10.2%、10.2%。實(shí)際上從2019年上市以來(lái)的數(shù)據(jù)看，該行資本充足整體呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

對(duì)此，紫金銀行董事長(zhǎng)趙遠(yuǎn)寬在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，紫金銀行根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略制定了2022-2024的資本規(guī)劃方案，目標(biāo)為核心一級(jí)資本充足率不低于9.5%，一級(jí)資本充足率不低于10.5%，資本充足率不低于13%。鑒于日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求、逐步縮窄的息差利差，僅依靠?jī)?nèi)源性資本補(bǔ)充難以維持健康、可持續(xù)的資本要求，未來(lái)幾年該行或?qū)⒚媾R一定的資本補(bǔ)充壓力，按照現(xiàn)行監(jiān)管政策和市場(chǎng)情況，將通過(guò)內(nèi)源性和外源性等方式適時(shí)補(bǔ)充一級(jí)資本和二級(jí)資本。同時(shí)，完善資本配置，提升資本使用效率，大力拓展低資本消耗業(yè)務(wù)等。

02

銀行高層頻繁更換 上市3年換3任董事長(zhǎng)

4月28日晚，紫金銀行發(fā)布了高管聘任公告，公告顯示，紫金銀行聘任史文雄為紫金銀行行長(zhǎng)，徐燕、王清國(guó)、許國(guó)玉、杭浩軍為其副行長(zhǎng)，吳飛為其董事會(huì)秘書(shū)。

而今年年初，紫金銀行已經(jīng)發(fā)布了董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)的人事變動(dòng)公告。具體為，2022年1月28日，紫金銀行發(fā)布關(guān)于趙遠(yuǎn)寬董事長(zhǎng)任職資格獲核準(zhǔn)公告。2022年3月15日晚間，紫金銀行公告稱選舉朱鳴先生擔(dān)任副董事長(zhǎng)，其任職資格尚待監(jiān)管核準(zhǔn)。這意味著，紫金銀行高層完成煥新。

實(shí)際上，紫金銀行自2019年上市，短短3年內(nèi)董事長(zhǎng)也更換了三任，其中也伴隨著多位董監(jiān)高的調(diào)動(dòng)。

2014年8月江南農(nóng)村商業(yè)銀行行長(zhǎng)張小軍赴紫金銀行任職該行董事長(zhǎng)。張小軍掌舵紫金銀行6年帶領(lǐng)紫金銀行跑完A股IPO全程。

2020年，紫金銀行董事長(zhǎng)張小軍由于到齡不再擔(dān)任，由湯宇接任。

2021年11月15日，紫金銀行連發(fā)兩份公告，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)雙雙變更。紫金銀行宣布湯宇因工作調(diào)整不再擔(dān)任該行董事長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員，選舉趙遠(yuǎn)寬為該行第四屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。此時(shí)湯宇任職董事長(zhǎng)獲監(jiān)管核準(zhǔn)尚不足一年。

同時(shí)宣布周石華因到齡不再擔(dān)任該行監(jiān)事長(zhǎng)、監(jiān)事會(huì)監(jiān)督委員會(huì)委員、監(jiān)事會(huì)提名與履職考評(píng)委員會(huì)委員職務(wù)，選舉陳亞為監(jiān)事長(zhǎng)。

盡管紫金銀行曾表示，公司部分董事、監(jiān)事離職均因個(gè)人原因，不涉及公司及公司經(jīng)營(yíng)，不會(huì)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理工作產(chǎn)生重大影響。但銀行高層如此頻繁調(diào)動(dòng)，難免會(huì)為經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)諸多不確定性因素。

03

股價(jià)跌逾70% 市值倒數(shù)第三

基本面“黯淡”，高層變動(dòng)頻繁，紫金銀行在資本市場(chǎng)表現(xiàn)也難以靚眼。自2019年1月4日登陸A股市場(chǎng)以來(lái)，紫金銀行在股市一路下跌。

截至5月6日收盤(pán)，紫金銀行報(bào)2.82元/股，股價(jià)下跌2.76%，較歷史最高價(jià)已跌去74.86%。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，紫金銀行目前總市值103.24億元，在27家上市區(qū)域性銀行中位列倒數(shù)第三。市盈率6.66位列第十五位，市凈率0.65位列第十七。

成立于2011年3月的紫金銀行，總部位于江蘇南京，由原南京市區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)的4家信用聯(lián)社合并組建而成。2019年1月，該行在上海證券交易所上市，成為全國(guó)首家A股上市的省會(huì)城市農(nóng)商行。截至去年末，紫金銀行共設(shè)有135家分支機(jī)構(gòu)，形成總行、分行、一級(jí)支行、二級(jí)支行管理架構(gòu)，其中總行直屬營(yíng)業(yè)部1家、分行3家、一級(jí)支行9家、二級(jí)支行122家。