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時隔多年，民營銀行“龍頭”深圳前海微眾銀行股權結構再度揭開面紗。由此，參與該行2016年增資的部分投資機構得以曝光。

根據(jù)微眾銀行2021年年報，除大股東騰訊增持3.6億股外，深圳市大河信德企業(yè)管理、深圳市文正科技、深圳市科銳達貿(mào)易分別于2016年拿下該行1.4億股、9650萬股、9040萬股股份。

而參與微眾銀行增資前，前述3家新股東集體完成工商變更，注冊資本大幅增加。隱藏在新股東背后的，則分別是廣發(fā)信德、摯信資本、高瓴資本3家知名PE機構。

此外，微眾銀行年報披露，該行還持有3.5億股庫存股，但股份來源、用途不明。值得注意的是，該行董事長顧敏曾在2019年年報致辭中提到，“將繼續(xù)在全體股東和董監(jiān)事的支持下，在后續(xù)工作中，積極申請和推進員工持股”。

低調的增資

于2014年正式開業(yè)的微眾銀行，總部位于深圳，是國內首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。

工商信息顯示，該行成立初注冊資本30億元，前三大股東騰訊、深圳百業(yè)源投資、深圳立業(yè)集團分別持股30%、20%、20%，為該行主發(fā)起人。

其中，百業(yè)源身后是控制健康元、麗珠集團的“醫(yī)藥大佬”朱保國，立業(yè)集團身后則是深圳富豪林立。其余股東則包括博裕資本、信義家族、光匯石油、“涌金系”、金立通信等知名企業(yè)。

2015年底，市場上傳出微眾銀行增資擴股的消息，當時該行成立僅一年。此后，有外媒報道該行達成接近4.5億美元協(xié)議，投資人包括華平投資、淡馬錫等，公司估值約55億美元。

不過，隨后又有媒體稱該行增資計劃“流產(chǎn)”。對此，微眾銀行對外公開回應稱，該報道不符合事實，并表示“目前正按監(jiān)管要求推進補充資本的程序，銀行業(yè)務快速發(fā)展、融資進展正常”。

2016年4月，微眾銀行時任副行長黃黎明在銀監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上對融資一事作出回應，承認增資計劃已經(jīng)在報批流程中，“順利的話，這個過程也會比較快，增資后騰訊仍會保持30%股權比例的上限”。

當年6月1日，深圳銀監(jiān)局發(fā)布批復顯示，同意微眾銀行增資擴股方案，定向募集不超過12億股的股份，該批復的落款日期為5月5日。8月底，該行完成工商變更，注冊資本增至42億元。至此，有關微眾銀行增資擴股的消息塵埃落定。

然而，除大股東騰訊增持3.6億股外，誰參與了微眾銀行此次增資一直是個謎。無論是該行歷年年報、同業(yè)存單發(fā)行計劃、評級報告，還是有關該行的全部公開信息，均未曾透露。

真相曝光！高瓴、摯信、廣發(fā)信德等一眾PE機構跟投

隨著微眾銀行2021年年報披露，該行最新前十大股東名單完整呈現(xiàn)，參與增資的部分機構也就此曝光。

其中，除騰訊增持3.6億股、保持30%持股比例不變外，百業(yè)源、立業(yè)集團等一眾老股東均未參與微眾銀行2016年增資。

但同時，截至去年末，深圳市大河信德企業(yè)管理有限公司、深圳市文正科技有限公司、深圳市科銳達貿(mào)易有限公司分別持有該行1.4億股、9650萬股、9040萬股股份，持股比例分別為3.33%、2.3%、2.15%。

而就在微眾銀行2016年增資完成前，前述3家公司基本同步完成大規(guī)模增資。其中，文正科技、科銳達貿(mào)易分別由知名PE機構摯信資本、高瓴資本控制，高瓴資本合伙人曹偉還于2020年底成為該行股權董事。

大河信德則于2016年由廣發(fā)證券全資私募基金子公司廣發(fā)信德出資0.37億收購更名而來。當年6月中旬，廣發(fā)信德將大河信德注冊資本由300萬元增至4.536億元，并納入廣發(fā)證券合并報表。2021年，廣發(fā)信德又將所持的大河信德100%股權轉讓給上海嘉印文化傳播有限公司。

據(jù)介紹，嘉印文化是一家以作家經(jīng)紀為主，業(yè)務集中于圖書的策劃與出版，新作家的培育，國內外版權代理以及小說影視轉化的文化企業(yè)。值得注意的是，摯信資本旗下2家企業(yè)合計持有嘉印文化30%股權，為并列第二大股東。

據(jù)統(tǒng)計，包括騰訊增持部分，以及前述3家公司持股，微眾銀行2016年12億股增資中僅有6.869億股亮相，其余5.131億股花落誰家仍是個謎團。

除前述股權變化外，微眾銀行年報顯示，截至2021年末，該行還持有3.5億股庫存股，但股份來源不明，具體用途不明。

此前消息顯示，該行董事長顧敏曾在2019年年報致辭中提到，“將繼續(xù)在全體股東和董監(jiān)事的支持下，在后續(xù)工作中，積極申請和推進員工持股”。

去年凈利潤增長近四成

微眾銀行年報顯示，去年該行實現(xiàn)營業(yè)收入近270億元，同比增長35.8%，實現(xiàn)凈利潤68.8億元，同比增長38.9%。

截至2021年年末，該行資產(chǎn)總額金4400億元，較年初增長26.6%。其中貸款總額增長31.6%至2632億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額全年增幅超40%，全行零售貸款占比保持在六成以上。

負債端，去年末微眾銀行客戶存款總額突破3000億元，較年初增長15.2%，其中零售存款占比近97%，去年存款增量集中于個人活期存款增加。

資產(chǎn)質量方面，在堅持采用逾期60天納入不良的嚴格標準基礎上，去年末該行不良貸款率為1.2%，持平于年初，關注類貸款占比則升至1.41%。與此同時，該行撥備覆蓋率升至467.5%，風險抵補能力保持較好水平。

數(shù)據(jù)顯示，去年末微眾銀行個人有效客戶數(shù)已近3.21億人，居于全球銀行業(yè)前列，較年初增加近4900萬戶。該行還在年報中透露，2021年度戶均利潤貢獻僅約23元。

此外，過去一年，微眾銀行管理資產(chǎn)規(guī)模首次突破萬億，達1.51萬億元，較年初增長52%，主要得益于代銷業(yè)務的快速增長。據(jù)了解，“微眾銀行APP”已與逾10家銀行理財子公司、近50家基金公司、6家信托公司、10家保險公司展開合作。

而作為該行拳頭產(chǎn)品，面向C端用戶的“微粒貸”去年末已輻射全國31個省、自治區(qū)、直轄市，逾44%的客戶來自三線及以下城市，逾80%的客戶為大專及以下學歷和非白領從業(yè)人員;筆均貸款僅約8000元，約70%的客戶單筆借款成本低于100元。

針對小微企業(yè)推出的“微業(yè)貸”則已觸達全國29個省、自治區(qū)、直轄市。截至去年末，“微業(yè)貸”服務的小微客戶戶均授信約88萬元，約76%的小微客戶年營收在1000萬以下。

此外，年報披露，2021年末該行業(yè)務及業(yè)務支持人員占比43%，科技人員占比52%，后臺管理及支持人員占比5%。