11月4日，證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，此后，各家基金公司入選個人養(yǎng)老金可投資標(biāo)的的Y份額基金產(chǎn)品相繼亮相;未來，投資者可通過個人養(yǎng)老金賬戶認(rèn)購Y類基金份額。分析人士認(rèn)為，長期來看，隨著個人養(yǎng)老金政策的深入，各類公募產(chǎn)品將不斷納入個人養(yǎng)老金基金體系，為投資者提供更加全面的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和服務(wù)。
“Y”大爆發(fā)
11月16日，南方基金決定對旗下6只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)單設(shè)的Y類基金份額，加上上周公告的2只，南方基金共有8只產(chǎn)品被納入個人養(yǎng)老金可投資基金;同日，華夏基金也公布7只養(yǎng)老目標(biāo)基金新增Y類份額，至此，華夏基金共有9只產(chǎn)品被納入個人養(yǎng)老金可投資基金，在全市場可比的公募基金公司中，入圍數(shù)第一。
【資料圖】
實際上，本周包括易方達(dá)、華寶、富國、國投瑞銀在內(nèi)的多家基金公司旗下新一批Y份額繼續(xù)亮相，新增的養(yǎng)老Y類份額超過50只，加上上周公告的40只，個人養(yǎng)老金基金擴容已近百只。
此前，證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》明確，個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品類型包括：1)近四個季度末規(guī)模不低于5000萬元/上季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標(biāo)基金;2)符合要求的股票/混合/債券基金/FOF及其他基金。
《規(guī)定》提出“個人養(yǎng)老金基金應(yīng)當(dāng)針對個人養(yǎng)老金投資基金業(yè)務(wù)設(shè)立單獨的份額類別，在基金合同、招募說明書等文件中清晰約定，并依法進(jìn)行注冊或者備案”。根據(jù)基金公告，投資人通過個人養(yǎng)老金資金賬戶申購的基金份額類別(另有規(guī)定的除外)稱為Y類基金份額;投資者使用非個人養(yǎng)老金資金的，可選擇申購其他類基金份額。
投資者可通過個人養(yǎng)老金賬戶認(rèn)購Y類基金份額，基金管理費和托管費等享有費率優(yōu)惠。比如南方養(yǎng)老2045三年Y(代碼017242)，根據(jù)基金合同，其A類份額管理費率1.0%、托管費率0.2%，而Y類份額的費率則分別降至0.5%、0.1%，Y類份額管理費、托管費較A類直接打五折;招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型FOF明確Y類基金份額不收取銷售服務(wù)費，對Y類基金份額的管理費率和托管費率給予 5折優(yōu)惠 (分別為 0.3%/0.075%)，未來可視情況豁免Y類基金份額的申購費。值得注意的是，相比A類份額，投資者購買Y份額意味著自愿參加個人養(yǎng)老金，投入其中的資金還可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限12000元/年)。
公募產(chǎn)品正式開啟養(yǎng)老投資時代
光大證券分析，在證監(jiān)會發(fā)文后的一兩周內(nèi)公募機構(gòu)高效推出養(yǎng)老FOF基金Y類份額，標(biāo)志著公募產(chǎn)品正式開啟養(yǎng)老投資時代，充分體現(xiàn)出公募基金積極參與養(yǎng)老金投資運營管理政策，配合養(yǎng)老金市場化、長期化投資政策，堅持以投資者利益為核心，切實提高公募基金行業(yè)服務(wù)居民財富管理需求、服務(wù)實體經(jīng)濟與國家戰(zhàn)略的能力，同時也反映出公募機構(gòu)自身對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重視。首批次養(yǎng)老FOF產(chǎn)品Y類份額的成立僅是一個開始，后續(xù)有望看到更多公募機構(gòu)和產(chǎn)品增設(shè)Y類份額;長期來看，隨著個人養(yǎng)老金政策的深入，各類公募產(chǎn)品將不斷納入個人養(yǎng)老金基金體系，為投資者提供更加全面的養(yǎng)老投資產(chǎn)品和服務(wù)。
博時基金認(rèn)為，個人養(yǎng)老金將為資本市場帶來更多“源頭活水”。比如，從海外實踐來看，個人養(yǎng)老金能夠緩解公共養(yǎng)老金支出壓力，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，并可集中廣大民眾的長期穩(wěn)定資金，成為資本市場長期投資和價值投資的重要資金來源，促進(jìn)資本市場高質(zhì)量、健康發(fā)展。
嘉實基金則表示，對管理費實施打折優(yōu)惠，一方面這是公募基金更好讓利投資者具體措施之一，是在服務(wù)好居民的養(yǎng)老投資需求的同時，進(jìn)一步強化公募在服務(wù)個人養(yǎng)老金中的普惠性;另一方面，進(jìn)行費率打折能直接有效地減輕投資者參與個人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。 記者 王金萍
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