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“我們在2015年成立之初，就將‘新能源、新材料、新環(huán)境’作為公司主要發(fā)展方向，通過堅持綠色租賃的戰(zhàn)略定位，以綠色金融鞏固拓展脫貧攻堅成果并助力鄉(xiāng)村振興。”中信金融租賃有關負責人在接受《金融時報》記者采訪時表示，“公司綠色租賃業(yè)務占比最高時(2019年)曾達70%以上。”

以上海地區(qū)為例，截至2021年末，上海融資租賃行業(yè)包括金融租賃在內的綠色租賃存量資產約3000億元;2021年全年，投放的綠色租賃資產約1600億元。

在落實國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的同時，租賃公司還積極貫徹金融為民理念，面向小微企業(yè)做深做實普惠金融。

江蘇常熟奧世盟智能科技有限公司是一家小微企業(yè)，主要從事手機、電腦外殼及汽車塑膠零部件和鋁鎂合金的表面處理，2022年以來，客戶需求激增，但面對龐大的需求量，奧世盟負責人紀傳松喜憂參半。一方面，公司現(xiàn)有的8條生產線無法完全覆蓋訂單需求，要想擴大產能就要購買新的設備;另一方面，受疫情影響，公司的訂單與回款情況并不穩(wěn)定，資金流已捉襟見肘。

長期以來的跟蹤服務，讓江蘇金融租賃股份有限公司(以下簡稱“江蘇金融租賃”)第一時間了解到該小微企業(yè)的困難，及時“雪中送炭”，以融資租賃的方式助力其全額購買一條價值320萬元的噴涂線機械設備。與此同時，江蘇金融租賃還幫企業(yè)詳細地算了筆賬，確認設備產生的收益可以完全覆蓋還款周期，保證其經營資金流不受影響。

江蘇金融租賃黨委書記、董事長熊先根告訴《金融時報》記者，融資租賃所具備的“融資兼融物”的屬性，能有效降低中小微企業(yè)的融資門檻和融資成本，為中小微企業(yè)提供方便快捷、量身定制的金融服務。金融租賃公司應該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，建立長效服務機制，更好地服務中小微企業(yè)。

行業(yè)提質效應凸顯

2012年年底，我國租賃行業(yè)融資租賃合同余額突破萬億元。中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會近日發(fā)布的《中國融資租賃行業(yè)發(fā)展報告CL100-2022》顯示，2021年，我國融資租賃行業(yè)的總資產達到73972億元。

從行業(yè)規(guī)模數字的變化中可看出，融資租賃行業(yè)在近十年獲得了長足發(fā)展，并持續(xù)向高質量發(fā)展方向大步邁進。

高質量發(fā)展意味著不追求盲目的規(guī)模擴張，而是追求質的飛躍。十年來，在相關政策的引導下，各類融資租賃公司蓄力開拓創(chuàng)新，行業(yè)提質增效取得明顯效果。

過去十年，中國在監(jiān)管、法律、稅收和會計這租賃業(yè)“四大支柱”方面，均取得突破性進展。尤其是監(jiān)管方面，2014年，原銀監(jiān)會修訂實施《金融租賃公司管理辦法》，放寬了行業(yè)準入門檻，金融租賃公司呈井噴式發(fā)展;2018年，融資租賃公司業(yè)務經營和監(jiān)管規(guī)則職責劃歸至銀保監(jiān)會，我國金融租賃公司、外商融資租賃企業(yè)、內資試點融資租賃企業(yè)兩類三種機構監(jiān)管并軌，成為租賃行業(yè)發(fā)展歷程上的一個重要節(jié)點;2020年，銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，此后，各地金融監(jiān)督管理部門加大對轄區(qū)的融資租賃公司監(jiān)管，進一步推進補短板、嚴監(jiān)管、防風險、促規(guī)范。

在監(jiān)管部門的引導下，融資租賃公司行業(yè)減量提質效應已顯現(xiàn)。2020年6月，銀保監(jiān)會公布的數據顯示，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)，部分公司經營偏離主業(yè)。而經過兩年多的清理規(guī)范，據不完全統(tǒng)計，全國各地監(jiān)管部門多批次對轄區(qū)內融資租賃行業(yè)進行專項清理排查，公示非正常經營類的融資租賃公司名單，涉及公司數量數千家。

與此同時，完善融資租賃發(fā)展環(huán)境的各項政策也在陸續(xù)推出。從2021年1月1日起，對動產和權利擔保在全國實行統(tǒng)一登記。存款單質押、融資租賃、保理等登記，由人民銀行統(tǒng)一承擔。而在法律層面，2021年正式施行的民法典在融資租賃合同部分對融資租賃交易實務操作也進行了詳細規(guī)定。

“經過近些年的發(fā)展，我們認為融資租賃行業(yè)已步入政策健全、整體轉型、穩(wěn)健提升的新發(fā)展階段。未來發(fā)展空間廣闊。” 中關村科技租賃股份有限公司執(zhí)行董事兼總經理何融峰對《金融時報》記者表示。

推進專業(yè)化轉型

過去十年，我國金融改革持續(xù)深化，金融業(yè)有力支持了經濟高質量發(fā)展。隨著金融業(yè)改革發(fā)展的縱深推進，融資租賃行業(yè)也站在了轉型發(fā)展的關鍵路口。

走專業(yè)化、特色化、差異化發(fā)展道路成為租賃同業(yè)共識。當前，面向租賃行業(yè)的監(jiān)管政策導向也更為明確，旨在引導行業(yè)聚焦租賃本源，堅守功能定位，充分發(fā)揮與銀行信貸產品“錯位”“補位”的競合作用，實現(xiàn)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。

“專業(yè)化，就需要租賃公司聚焦細分賽道，沿著產業(yè)鏈垂直經營。”何融峰說，租賃公司還要打造特色租賃服務品牌，比如，科技租賃、普惠租賃、車輛租賃、航空租賃等。

“進一步發(fā)揮租賃優(yōu)勢，提升差異化能力。區(qū)別于銀行，金融租賃公司要夯實‘設備租賃’的定位，發(fā)揮融資租賃促進中小微企業(yè)技術改造、設備更新、轉型發(fā)展的天然優(yōu)勢，堅持把融物做精，不斷增強對設備的理解能力和管控能力。”熊先根認為，“區(qū)別于同業(yè)，金融租賃公司要持續(xù)鍛造服務能力，將簡單的融資性業(yè)務導向產融結合，提升多元化產品能力、高效服務能力。”

多位受訪租賃高管均認為，提升科技服務能力、推進業(yè)務數字化轉型也是租賃業(yè)高質量轉型的必由之路。當前，拓展普惠金融已經成為租賃行業(yè)的藍海。在推進普惠租賃業(yè)務的進程中，租賃公司要解決業(yè)務體量增加、管理難度增大，必須在“風險控制”和“服務能力”上下功夫，這需要通過科技手段來解決。

在服務中小微企業(yè)的過程中，租賃公司要緊跟科技進步，將大數據和人工智能融入租賃業(yè)務，進一步精準客戶畫像，在準入模式、業(yè)務流程等方面積極創(chuàng)新，以有效擴大融資租賃覆蓋面，降低服務成本，提高綜合服務效率。

展望新征程，風好正揚帆。立足新發(fā)展階段，融資租賃業(yè)將繼續(xù)深化調整業(yè)務結構，推進專業(yè)化轉型來鞏固行業(yè)已取得的發(fā)展成果，在高質量發(fā)展的新征程上謀劃新思路、開創(chuàng)新格局、展現(xiàn)新作為。